Договор негосударственного пенсионного обеспечения это

Тонкости заключения договора с негосударственным пенсионным фондом

В последние годы вопросы, связанные с пенсионным обеспечением, стали все больше волновать россиян. Граждане понимают, что для обеспечения достойного уровня жизни в старости необходимо заботиться о формировании своей пенсии как можно раньше, практически с самого начала ведения трудовой деятельности.

На сегодняшний момент единственным и действенным вариантом приумножить размер своего пенсионного обеспечения является формирование ее в негосударственных пенсионных фондах (НПФ). Молодые россияне имеют подобную возможность, благодаря механизму перевода накопительной части пенсии в данные организации.

На практике это означает, что страховые взносы на пенсионное обеспечение, выплачиваемые работодателями, будут направляться как в ПФР на формирование страховой пенсии, так и в НПФ для пополнения накопительного счета.

Кроме этого, каждый гражданин вправе самостоятельно заключить договор негосударственного пенсионного обеспечения с НПФ и производить соответствующие взносы для дополнительного материального обеспечения в старости. Но как же выбрать надежный НПФ и на что следует обращать внимание при заключении соответствующего договора об НПО? Речь об этом и пойдет в статье далее.

Договор с НПФ о договор о негосударственном пенсионном обеспечении

Подписание соглашения с НПФ является юридически значимым действием, которое предполагает возникновение определенных прав и обязанностей у всех сторон договора. И, естественно, данный шаг имеет как плюсы для гражданина, так и определенные недостатки, учитывать которые необходимо еще до того, как договор об обязательное пенсионном страховании вступит в силу.

К несомненным положительным сторонам перечисления пенсионных накоплений в НПФ следует отнести:

  1. Сохранность денежных средств. Граждане, которые перевели накопительную пенсию в НПФ, вправе не беспокоиться за сохранность сбережений. Они не могут быть как-либо удержаны или использованы фондом не по назначению. Даже в случае ликвидации организации денежные средства в полном объеме попросту вернутся в государственный пенсионный фонд.Что касается взносов по договорам добровольного пенсионного страхования, то здесь клиенту важно проследить, чтобы денежные средства были застрахованы от рисков, связанных с прекращением деятельности НПФ.
  2. Возможность получения дохода. НПФ не только аккумулируют денежные средства, но и обеспечивают их прирост. Он происходит за счет вкладывания их в различные доходные проекты. Последними, как правило, выступают ценные бумаги. Инвестиционный доход может значительно увеличить размер пенсии гражданина в будущем.
  3. Открытость и прозрачность деятельности. Деятельность негосударственных пенсионных фондов законодательно отрегулирована и находится под постоянным контролем надзорных органов.

К недостаткам заключения договора с негосударственным фондом следует отнести:

  1. Отсутствие гарантированного дохода. Денежные средства, находящиеся на счетах в ПФР, периодически индексируются, что обеспечивает хоть небольшой, но все же прирост к будущей пенсии. НПФ гарантирует лишь сохранность денежных средств, которые были перечислены в качестве страховых взносов, что не отменяет риск нулевой доходности по инвестициям.
  1. Потеря инвестиционного дохода при частых сменах НПФ. При частой смене фондов или переходе из негосударственной организации в государственную раньше, чем это предусмотрено законом, клиент лишается права на инвестиционный доход. В этой связи к выбору НПФ следует отнестись крайне ответственно.

Можно ли перейти из ПФР в НПФ

В соответствии с действующим законодательством гражданин, чья пенсия формируется в государственном фонде, вправе перевести накопительную ее часть в коммерческую организацию. В этих целях между НПФ и гражданином в обязательном порядке заключается договор ОПС.

После этого застрахованное лицо должно подать заявление в ПФР по установленной форме. Сделать это можно как лично, обратившись в отделение пенсионного фонда, так и через представителя, на руках у которого должна быть соответствующая доверенность. Подать заявление необходимо до 1 декабря года подписания договора.

Переходить из одного фонда в другой гражданам разрешено не чаще, чем 1 раз в год.

Что нужно знать о НПФ перед заключением пенсионного договора

Рынок негосударственного пенсионного страхования в нашей стране в последние годы значительно расширился. Организаций, предлагающих гражданам заключать договора ОПС, большое количество, и, следует отметить, не все они могут гарантировать исполнение своих обязательств перед клиентом.

Кроме этого, зачастую под НПФ маскируются банальные мошенники. В этой связи переход из ПФР в НПФ должен быть продуманным шагом.

Если целесообразность перевода накопительной пенсии в негосударственный фонд у гражданина не вызывает вопросов, то вполне обоснованно возникает проблема выбора организации.

Именно поэтому перед подписанием договора следует учитывать:

  1. Рейтинги фонда. Специальными агентствами периодически формируются рейтинги лучших НПФ по таким показателям как надежность и доходность. Чем выше у фонда позиция в них, тем обоснованнее остановить свой выбор именно на нем.
  1. Реальные отзывы клиентов.
  2. Возможность последующей коммуникации с фондом. Наличие своего сайта с возможностью создания личного кабинета, что позволит отслеживать свои накопления в онлайн-режиме, развитая сеть представительств, наличие телефонной «горячей линии» являются, в определенной мере, дополнительными показателями надежности и клиентоориентированности фонда.

Тонкости оформления и подписания документа

Нюансы, связанные с формой, оформлением и порядком расторжения договора о негосударственном пенсионном обеспечении между гражданами и НПФ, имеют строгое нормативное регулирование. Оно основывается на положениях, предусмотренных ст. ст. 36.3 – 36.5 Федерального закона «О негосударственных пенсионных фондах» №75-ФЗ.

В соответствии с законом в договоре ОПС обязательно должны содержаться следующие сведения:

  • данные о гражданине и НПФ;
  • СНИЛС;
  • права и обязанности подписавших договор лиц;
  • особенности выплат пенсионного обеспечения и порядок его установления;
  • особенности, связанные с выплатой денежных средств правопреемникам гражданина в случае его смерти;
  • ответственность сторон;
  • особенности, связанные с прекращением договора;
  • порядок урегулирования моментов спорного характера между сторонами;
  • реквизиты сторон;
  • печать и подписи сторон.

Список документов, необходимых для заключения договора

Перечень документов, которые гражданин обязан предоставить в целях заключения договора ОПС, весьма небольшой. Он включает в себя паспорт РФ и СНИЛС.

С 01 апреля 2019 года ПФР объявил о прекращении выдачи зеленых карточек. Однако это не означает, что ранее выданные прекращают свое действие – их также можно предоставлять по месту требования.

Если карточки нет, то для подтверждения статуса застрахованного в системе ОПС лица следует предоставлять справку из ПФР, которую можно получить как путем личного обращения в фонд, так и в электронном виде через интернет.

Как расторгнуть договор

Клиент вправе расторгнуть договор с НПФ без указания на то причин. Для этого необходимо направить в адрес своего фонда соответствующее заявление. Следует отметить, что установленной формы у него нет, однако в нем важно указать, куда именно следует направить денежные средства после расторжения договора. Это может быть как другой НПФ, так и ПФР.

Если же пенсия формировалась в рамках программы негосударственного страхования, то клиент вправе, кроме вышеперечисленного, указать реквизиты своего банковского счета, куда ему будут переведены деньги, если он не желает оставлять их в пенсионной системе. Однако гражданин будет обязан уплатить НДФЛ на сумму процентов, начисленных в период действия договора.

Формирование будущей пенсии в негосударственном пенсионном фонде – верное решение для обеспечения финансово обеспеченной старости. Однако подходить к выбору НПФ следует ответственно, тщательно изучив предложенный к подписанию договор, проверив в нем наличие обязательных пунктов и «подводных камней» в его условиях.

Полезное видео

Предлагаем посмотреть интересное видео по теме:

Негосударственное пенсионное обеспечение

Что такое негосударственное пенсионное обеспечение?

Негосударственное пенсионное обеспечение – это дополнительный вид добровольного пенсионного обеспечения. С даты достижения совершеннолетия любой гражданин Российской Федерации может начать самостоятельно формировать свою будущую пенсию за счет личных средств, заключив договор негосударственного обеспечения с АО «НПФ ГАЗФОНД». Наличие трудового стажа в данном случае необязательно.

Читать еще:  Договор личного страхования это

При выходе на пенсию вы будете получать дополнительные выплаты, сформированные за счет ваших взносов и начисленной доходности.

Накопленный за годы работы опыт позволяет АО «НПФ ГАЗФОНД» предлагать своим клиентам гибкие условия формирования будущей негосударственной пенсии.

Пенсионные схемы АО «НПФ ГАЗФОНД» позволяют:

  • самостоятельно определять периодичность и размер внесения пенсионных взносов, согласно условиям договора негосударственного пенсионного обеспечения;
  • использовать наиболее удобный способ перечисления пенсионных взносов (через кассу банка, банковский терминал ГПБ (АО), через интернет или путем удержания взносов из заработной платы, подав заявление в бухгалтерию своего работодателя);
  • получать социальный налоговый вычет с уплаченных пенсионных взносов (в размере 13% от суммы ваших пенсионных взносов в пределах 120 000 рублей в год);
  • выбирать другую пенсионную схему при подаче заявления о назначении негосударственной пенсии, в случае, если к дате обращения в Фонд у вас изменятся предпочтения по её размеру и условиям получения;
  • наследовать накопленные средства, учтенные на именном пенсионном счете, как на этапе накопления, так и на этапе выплаты пенсии;
  • расторгнуть договор в любой момент времени и получить не только уплаченные взносы, но и начисленную доходность;
  • получать информацию о состоянии именного пенсионного счета в «Кабинете клиента».

Таблица сравнения пенсионных схем АО «НПФ ГАЗФОНД»

Выберите пенсионную схему, которая подходит именно вам:

Основные принципы:

  • вы самостоятельно определяете период выплат негосударственной пенсии в момент обращения (подачи заявления) в Фонд за назначением негосударственной пенсии;
  • минимальный период выплаты негосударственной пенсии – 5 лет;
  • начисление дохода на именной пенсионный счет осуществляется Фондом ежегодно по итогам истекшего финансового года не позднее 1 июня текущего года;
  • размер негосударственной пенсии увеличивается с учетом дохода, полученного Фондом. Перерасчет/индексация размера негосударственной пенсии производится не позднее 1 июня года, следующего за годом, за который на основании решения Совета директоров Фонда производится начисление дохода.
  • один раз в год у вас есть право изменить период выплаты негосударственной пенсии.

Основные принципы:

  • вы самостоятельно определяете размер негосударственной пенсии в момент обращения (подачи заявления) в Фонд за назначением негосударственной пенсии;
  • минимальный период выплаты негосударственной пенсии – 12 месяцев;
  • начисление дохода на именной пенсионный счет осуществляется Фондом ежегодно по итогам истекшего финансового года не позднее 1 июня текущего года;
  • период выплаты негосударственной пенсии увеличивается с учетом дохода, полученного Фондом.
  • один раз в год у вас есть право изменить размер негосударственной пенсии.

Основные принципы:

  • уплата первого взноса единовременно в размере не менее 10 000 000,00 рублей.
  • вы самостоятельно определяете размер негосударственной пенсии в момент обращения (подачи заявления) в Фонд за назначением негосударственной пенсии;
  • минимальный период выплаты негосударственной пенсии – 12 месяцев;
  • начисление дохода на именной пенсионный счет осуществляется Фондом ежегодно по итогам истекшего финансового года не позднее 1 июня текущего года;
  • период выплаты негосударственной пенсии увеличивается с учетом дохода, полученного Фондом.
  • один раз в год у вас есть право изменить размер негосударственной пенсии.

Основные принципы:

  • пожизненная выплата негосударственной пенсии;
  • начисление дохода на именной пенсионный счет осуществляется Фондом ежегодно по итогам истекшего финансового года не позднее 1 июня текущего года;
  • на дату обращения (подачи заявления) в Фонд за назначением негосударственной пенсии вы можете выбрать период, в течение которого пенсионные выплаты будут производиться с именного пенсионного счета, а это значит, что в этот период будет сохраняться право расторгнуть пенсионный договор и получить выкупную сумму, а наследники сохранят право наследования остатка средств на именном пенсионном счете. По истечении этого периода оставшиеся средства будут переведены на солидарный счет пенсионных выплат для последующих пожизненных выплат. С даты перевода средств на солидарный счет пенсионных выплат утрачивается право получения выкупной суммы и наследования;
  • размер негосударственной пенсии увеличивается с учетом дохода, полученного Фондом. Перерасчет/индексация размера негосударственной пенсии производится не позднее 1 июня года, следующего за годом, за который на основании решения Совета директоров Фонда начисляется доход.

Что такое негосударственная пенсия?

Существующая пенсионная система не всегда позволяет обеспечить гражданам достойное существование. Поэтому был создан способ воздействия на размер предстоящих выплат. Для этого гражданину нужно принять участие в программе негосударственного пенсионного обеспечения.

Негосударственным пенсионным обеспечением (НПО) называют добровольное накопление гражданином денежных средств.

Благодаря этим сбережениям он будет получать дополнительные суммы к государственной пенсии. Этот вид выплат формируют за счет собственных отчислений в негосударственный пенсионный фонд, который создан именно для этих целей.

Чтобы присоединиться к системе, необходимо выбрать фонд и заключить с ним договор. При этом участниками будут:

  1. Фонд, который работает на основании лицензии.
  2. Вкладчик, регулярно вносящий платежи.
  3. Участник, получающий и в будущем планирующий получать государственную пенсию.

В качестве вкладчиков могут выступать физические или юридические лица. То есть гражданин или сам платит взносы, или это за него делает организация, на которую он работает.

Корпоративная пенсия

Это часть НПО, которая предназначена для повышения уровня жизни пенсионеров с помощью дополнительных выплат к пенсии с учетом некоторых особенностей.

Работодатели в крупных компаниях при этом производят определенные отчисления на счет каждого работника. С помощью этой соцподдержки планируется добиться сокращения ротации кадров и мотивировать их на плодотворное сотрудничество.

Особенности программы

С применением негосударственного пенсионного страхования возможно обеспечить пенсионеров достаточным для жизни доходом.

Как это работает

Система имеет определенное сходство с Пенсионным фондом. Но участвовать в ней или нет, гражданин решает сам и взносы за себя может делать самостоятельно.

Когда на счете будет достаточно средств, деньги будут инвестированы для увеличения размера первоначального вклада и сохранения его от инфляции.

Чтобы стать участником системы, гражданин выбирает фонд НПО и пишет туда заявление. После этого сотрудники учреждения предлагают разнообразные программы, и он выбирает подходящий вариант. В соглашении указывают, какие взносы и когда делает вкладчик, а после выхода на пенсию он получает причитающиеся ему деньги.

Система формируется так, что гражданин получает не только взносы, но и доходы от инвестирования.

При желании для заключения договора с НПФ можно обратиться к таким фондам:

  • отраслевым;
  • страховым и банковским;
  • корпоративным;
  • региональным.

Все эти организации предоставляют услугу оформления договора на получение негосударственного пенсионного обеспечения.

После выбора фонда гражданин должен заключить договор негосударственного пенсионного обеспечения. Он состоит из такой информации о:

  • основных сведениях об участниках договора, их личные данные, наименование;
  • перечне обязанностей и прав сторон;
  • виде выбранной пенсионной схемы;
  • положениях, которые регулируют порядок начисления пенсионных выплат;
  • ответственности сторон, которую они понесут, если не будут соблюдать обязательства;
  • длительности действия договоренности;
  • условиях возможного расторжения соглашения или внесения изменений в порядок осуществления действий;
  • порядке разрешения споров и конфликтных ситуаций.

В конце обе стороны указывают свои реквизиты. Создают два экземпляра документа, каждый из них обладает юридической силой.

Если фонд будет ликвидирован или одна из сторон подаст иск в суд и он будет удовлетворен, договор становится недействительным.

Читать еще:  В какой форме заключается брачный договор

Договорные отношения будут разорваны, если участник умрет. В этой ситуации все его накопления переходят его правопреемникам.

Выбор схемы

Для регуляции порядка выплаты пенсионных взносов и предоставления пособия в будущем существуют пенсионные схемы. Подходящий вариант выбирают из общего перечня.
Эти схемы классифицируют в зависимости от:

  1. Количества вкладчиков. Встречаются случаи, когда он только один и считается вкладчиком и участником одновременно. Если договор заключен между работодателем и сотрудниками, то схему называют паритетной.
  2. Вида открываемого счета. Если была обозначена группа лиц и для нее осуществляются взносы, то это солидарная схема, а при перечислении денежных средств на счет одного человека – индивидуальная.
  3. Срока действия. Если в договоре указан период внесения взносов и он ограничен, то схема срочная. Если предусмотрена выплата денег в течение жизни при достаточном количестве средств – это пожизненная схема.

Процесс выбора схемы и составления договора осуществляется с учетом возраста, размера среднемесячного заработка и личностных характеристик гражданина, принимающего участие в программе.

Порядок внесения взносов

В ходе заключения договора с НПФ вкладчик может сам определить, как часто и каким способом он будет перечислять средства. Платить можно ежемесячно, раз в квартал, в полгода, ежегодно или полностью всю сумму, но последний вариант применяется крайне редко. Допускается перечисление взносов с помощью перевода по почте, через Сбербанк, в виде удержаний из заработной платы через бухгалтерию предприятия.

Также в договоре содержится информация о том, какой размер взносов и выплаты предусматривается.

Деньги на счет фонда можно переводить только в рублях. Кроме тех выплат, которые оговорены в договоре, вкладчик может вносить дополнительные средства любого размера.

Размер и порядок выплаты обеспечения

Когда гражданин достигает пенсионного возраста, он должен написать заявление, в котором сообщит о необходимости начисления ему пенсии. Заявление пишут в отделении НПФ, где занимались оформлением договора. Кроме него собирают пакет документов. Каждый фонд может потребовать разные бумаги, поэтому информацию нужно уточнять. Негосударственную пенсию назначат в тот же день, когда человек обратится с заявлением.

Получить первую выплату можно в течение ближайшего месяца после удовлетворения заявления. Но деньги не смогут перечислить раньше, чем гражданин достигнет требуемого возраста.

В каком объеме и когда будут производиться выплаты, зависит от правил фонда, вида пенсионной схемы, которой участник отдал предпочтение, суммы, накопленной на момент оформления документации. Размеры негосударственных выплат увеличиваются за счет инвестиционной прибыли, полученной в течение последнего года.

Негосударственная пенсия не может быть меньше, чем установленный прожиточный минимум.
По желанию пенсионер может получать выплаты на карту, открыть банковский счет или заказать перевод по почте. Все свои предпочтения гражданин должен указать во время составления заявления.

Если пенсионер переезжает на постоянное проживание в другие место или сменил номер телефона, ему нужно незамедлительно предоставить эту информацию в фонд.

В ответ он получит бумагу с указанием нового места и даты получения выплат.

Сейчас в программе участвуют около 7 млн человек, и количество желающих постепенно увеличивается. Это связано с тем, что все понимают, что на государственную пенсию выжить в старости будет трудно, и люди хотят обеспечить себе достойное существование. Стать участником системы несложно. Достаточно сделать выбор в пользу определенного НПФ, заключить договор и согласно ему вносить оговоренные суммы.

Негосударственное пенсионное обеспечение

После хорошо выполненной работы каждый из нас имеет полное право на качественный отдых. Это правило справедливо для примеров любого масштаба: будь то вкусный ужин и вечер с любимой книгой после трудового дня, встреча с друзьями в конце рабочей недели, поездка на курорт с близкими после успешно реализованного проекта или жизнь без тревог и нужды на пенсии. Последнее особенно важно, хотя мы редко задумываемся, как это обеспечить. Именно для этого АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» предлагает воспользоваться программой негосударственного пенсионного обеспечения (НПО).

НПО – это «копилка на старость» в дополнение к государственному обязательному пенсионному страхованию (ОПС). В отличие от ОПС, средства на именном пенсионном счёте НПО формируются не из обязательных отчислений вашего работодателя из фонда оплаты труда, а из добровольных взносов – ваших или вашего работодателя. Средства накапливаются на счёте и инвестируются негосударственным пенсионным фондом, прирастают дополнительным доходом. Сформировавшаяся на момент вашего выхода на пенсию сумма выплачивается вам параллельно с обязательной пенсией.

Обычно программы НПО выбирают для себя самые дальновидные и финансово грамотные граждане. Но значительно чаще негосударственное пенсионное обеспечение включают в социальный пакет компании, уделяющие особое внимание человеческому капиталу и ведущие конкуренцию на рынке труда за высококвалифицированных специалистов. Если ваша компания заинтересована в привлечении и удержании ценных кадров, то предложение НПО от АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» может стать подходящим для этого инструментом.

На данный момент ГАЗФОНД пенсионные накопления предлагает схему негосударственного пенсионного обеспечения со следующими параметрами:

  • Размер взносов составляет не менее 12 000 рублей в год
  • Размер и количество выплат выбирается клиентом при назначении пенсии
  • Минимальный срок выплаты пенсии – 12 месяцев
  • Изменение размера выплаты возможно раз в год

С подробным описанием схемы можно ознакомиться в Пенсионных правилах АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» (схема №3).

Вы можете оформить договор НПО лично в офисе Фонда или дистанционно.

При оформлении договора дистанционно:

1) Заполните Анкету для заключения договора негосударственного пенсионного обеспечения;
2) Заполненную анкету вместе с копией паспорта (разворот страниц с фотографией и разворот страниц с отметкой о регистрации по месту жительства) необходимо направить в Фонд:
− простым письмом по адресу: 123022, г. Москва, ул. Сергея Макеева, д. 13, с пометкой «Управление пенсионных программ»;
− по электронной почте на адрес: E.Rumyantseva@gazfond.ru

Фонд на основании полученной от вас информации подготовит и направит вам заказным письмом:
− 2 экземпляра договора негосударственного пенсионного обеспечения;
− согласие на обработку персональных данных;
− бланки заявлений и банковские реквизиты для перечисления пенсионных взносов.
− вам необходимо подписать и направить обратно в Фонд удобным для вас способом один экземпляр договора негосударственного пенсионного обеспечения и согласие на обработку персональных данных;
− убедитесь, пожалуйста, что подписанные вами документы поступили в Фонд и приступайте к перечислению пенсионных взносов.

Негосударственное пенсионное обеспечение в 2019 году — в рф, договор, чем регулируется, правила выплаты

Понятие негосударственного пенсионного обеспечения в России

На сегодня в РФ присутствует два вида пенсионного обеспечения: государственное и добровольное, для получения которого не нужен трудовой стаж.

Что это такое

Добровольное пенсионное обеспечение дополняет обязательные государственные выплаты и реализуется при заключении договора с негосударственным пенсионным фондом(НПФ).

Негосударственное пенсионное обеспечение осуществляется методом перечисления взносов в НПФ в течении определенного времени. В свою очередь, прирост сумм — инвестиционный доход, обеспечивается финансовой деятельностью фонда, обеспечивающего согласно договору увеличение пенсионного капитала.

Негосударственные пенсионные накопления — значимый фактор для формирования компенсационного пакета обеспечения сотрудников. Возможность инвестировать часть заработной платы мотивирует работников, укрепляет доверие к работодателям и повышает рейтинг предприятия.

Участие в формировании накопительного пенсионного капитала достигается после заключения договора с НПФ. Сторонами договора являются:

  1. НПФ.
  2. Вкладчики.
  3. Получающие прибыль участники проекта.
Читать еще:  Алиментное соглашение это договор

Вкладчиками в НПФ могут стать:

  • физические лица — участники договора, вносящие средства в фонд;
  • организации, делающие взносы в пользу сотрудников (корпоративная пенсия).

Обязательства негосударственных фондов содержатся в утвержденных руководством НФ и Центробанком сводах правил. Это списки и описание пенсионных схем и положений, касающиеся основных (дополнительных) причинах для выплат.

Корпоративная пенсия

Выход на пенсию — не всегда праздник. Это, в первую очередь, касается граждан с минимальным заработком и соответствующим социальным пособием.

Чтобы не оказаться в старости «у разбитого корыта», многие люди ищут и находят возможности для инвестирования средств в пенсионные накопления.

Законодательство РФ обеспечивает правовую поддержку вкладчикам, предлагая для подобных финансовых операций участие в негосударственных пенсионных фондах.

Одна из разновидностей НПО — корпоративное пенсионное обеспечение, заключающееся в перечислении средств на счета НФ работодателем, что позволяет обеспечить работникам компании дополнительную социальную защиту.

Корпоративные пенсии начисляются по следующим программам:

  1. Солидарной, с уплатой налогов работодателем.
  2. Индивидуальной, с переводом средств на счет сотрудника без уплаты налогов.
  3. Паритетной, включающей разделение обязанностей по обслуживанию пенсионного капитала между работником и работодателем.

Система корпоративного пенсионного обеспечения при технически грамотной организации процесса полезна для предприятий, так как создает дополнительную мотивацию и повышает уровень социальной защиты сотрудников.

Договор негосударственного пенсионного обеспечения в РФ

Договор, заключенный между участниками программы негосударственного пенсионного обеспечения, содержит положения о правах, обязанностях и принципах сотрудничества. До подписания договора вкладчику нужно определится с вопросами, касающимися:

  • размера будущей пенсии;
  • периода начислений и выплат;
  • графика внесения платежей.

Договор о сотрудничестве сторон составляется в двух равнозначных, имеющих одинаковую правовую силу, экземплярах. Любая из сторон имеет право расторгнуть договор по собственному желанию. Документ считается недействительным при невыполнении одной из сторон договорных обязательств, произошедшим по объективным (смерть вкладчика) и субъективным причинам.

Скачать бланк заявления о расторжении договора с НПФ.

Выбор схемы в НПФ

Пенсионные программы (схемы) — коммерческие продукты НПФ, разрабатываются для учета дохода вкладчиков и определения оптимальной суммы взносов с учетом интересов обеих сторон.

Программа пенсионного негосударственного обеспечения учитывает:

  • уровень дохода;
  • возраст клиента;
  • индивидуальные особенности и уровень финансовой независимости клиента.

Основные виды пенсионных схем классифицируются по определенным параметрам:

  1. Видам счетов для начислений — солидарным (для группы лиц) и индивидуальным (открытие именного счета).
  2. Срокам пенсионных выплат — срочным (по сроку, указанному в договоре), пожизненным (с момента подписания и до смерти).
  3. По числу вкладчиков — одному плательщику или паритетной системе, с участием в процессе накопления работодателя и работника.

Общие для существующих программ правила — право на расторжение договора с получением выкупной суммы и возможность перехода на альтернативный вариант пенсионного обеспечения.

Подписывая договор с НПФ участник сделки самостоятельно определяет величину взносов, периоды перечислений и продолжительность действия договора. Взносы перечисляют:

  • ежемесячно;
  • поквартально;
  • раз в полгода;
  • один раз в год.

Реже одного раза в год, согласно законодательству, допускается внесение полной суммы накопительного капитала. Обязательные платежи вносят по правилам НПФ:

  • почтовым переводом;
  • безналичным банковским переводом;
  • удержанием из зарплаты и переводом через бухгалтерию.

Большинство фондов оставляют за вкладчиками право на возобновление перечислений после их прекращения. В подобных ситуациях для продолжения сотрудничества вкладчику нужно обратиться в НПФ.

Условия назначения досрочной пенсии в НПФ

Пенсионное негосударственное обеспечение назначают:

  • при наступлении оснований, указанных в договоре;
  • при наличии письменного заявления о праве на выплату пособия.

Назначение пенсии возможно со дня обращения, но не ранее наступления правовых оснований для данных действий. Выплаты осуществляются в рублях, методом перечисления средств на индивидуальный счет получателя, в соответствии с указанными реквизитами или номером банковской карты.

Размер и порядок выплаты обеспечения

Сумма негосударственного пенсионного обеспечения устанавливается:

  1. По решению вкладчика, при подготовке договора с НПФ. В этом случае величина пенсионных выплат зависит от выбранной пенсионной программы и не может быть ниже суммы прописанной в договоре.
  2. Рассчитывается сотрудниками фонда. Во данном варианте сумма выплат зависит от величины капитала накопленного к моменту назначения пенсии и рассчитывается делением суммы на количество лет, ожидаемого периода выплат(дожития), указанных в законодательстве. Соответственно, ежемесячная сумма пенсии определяется делением на число месяцев в году.

Совет: Чтобы избежать задержек в выплатах, своевременно информируйте НПФ об изменениях персональных данных или смене реквизитов.

Достоинства и недостатки системы негосударственного пенсионного финансирования:

  1. Возможность определять размер пенсии и влиять на величину капитала. В отличии от государственных пенсионных программ, человек самостоятельно определяет суммы платежей и размер пособия.
  2. Возможность получения пенсии из нескольких источников. Оптимизация источников доходов положительно влияет на общее материальное положение. Так, участие в одном НПФ позволяет получать два вида пособий: социальное и негосударственное. При этом, каждый пенсионер имеет право на участие в неограниченном количестве негосударственных фондах, что увеличивает возможности для диверсификации накопительной системы.
  3. Защита от банкротства государственной пенсионной системы. Неопределенность экономической ситуации в стране не позволяет уверенно утверждать каким будет пенсионное государственное обеспечение через несколько лет. Тенденции в социальной политике государств указывают на существенное ужесточение условий в будущем при выходе на пенсию. Это касается и России. Участие в НПФ позволяет спрогнозировать величину пособия на ближайший год, что невозможно сделать в государственном обеспечении.

Помимо перечисленного, к достоинствам добровольного пенсионного обеспечения относят:

  • государственный контроль за деятельностью НПФ.
  • налоговые преференции для пенсионеров и работодателей;
  • возможность контроля за деятельностью фонда;
  • право на передачу пенсионного капитала по наследству;
  • возможность переход на альтернативную программу пенсионного обеспечения.

Недостатки НПФ:

  1. Длительное ожидание результата при нестабильной экономической ситуации. Это существенный минус НПФ, отпугивающий многих участников, не желающих вносить деньги «вслепую» на протяжении нескольких десятков лет.
  2. Малая инвестиционная доходность. Прирост дохода, как правило, не превышает 10%, что меньше годового уровня инфляции.
  3. Невозможность получения полной суммы раньше срока, указанного в договоре. Досрочное снятие средств возможно только при наступлении форс-мажорных обстоятельств (смерти, инвалидности). В остальных случаях фонд отдаст только основную сумму, без прибыли.
  4. Возможность хранить средства только в национальной валюте. Это увеличивает недоверие к НПФ, напрямую связанное с недоверием населения к рублю.
  5. Кроме того, уровень доверия к НПФ снижает наличие штрафов за просрочки обязательных платежей, отсутствие четких гарантий по доходам, налогообложение прибыли.

Видео: Консультация специалиста

Негосударственное пенсионное страхование

Все большее количество россиян желают принять участие в формировании своей будущей пенсии. В настоящее время свыше 7 миллионов человек являются участниками негосударственного пенсионного страхования.

Данный вид пенсионного обеспечения является дополнительным к основным видам: по обязательному страхованию и по государственному обеспечению.

Выбор в пользу еще одной пенсии гражданину следует начать с выбора НПФ, при этом стоит учитывать:

  • наличие государственной лицензии;
  • высокий рейтинг среди других фондов;
  • надежные способы инвестирования денежных средств вкладчиков;
  • разнообразие пенсионных схем, максимально учитывающих большинство предпочтений вкладчиков.

Для того, чтобы стать участником негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) необходимо заключить договор, в котором описываются основные права и обязанности каждой стороны.

В этом же документы прописана и пенсионная схема, выбранная вкладчиком. Уплату взносов можно осуществлять не только в свою пользу, но и в пользу третьих лиц.

Периодичность платежей и способы их перечисления также указываются в договоре.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector