Договор залога это

Залог. Договор о залоге

Понятие. Существенные условия договора о залоге. Содержание договора о залоге. Форма договора.

1. Договор о залоге — это гражданско-правовое соглашение, в силу которого кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Договор о залоге носит по отношению к основному, обеспечиваемому обязательству акцессорный характер и в юридическом быту оформляется, как правило, отдельным документом.

Гражданский кодекс предусматривает следующие существенные (необходимые) условия договора о залоге:

а) предмет залога и его оценка;

б) условие, у какой из сторон договора о залоге будет находиться заложенное имущество;

в) существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

2. Права и обязанности сторон договора (содержание залогового правоотношения) во многом зависят от того, у кого находится заложенное имущество. В соответствии с законом на эту сторону могут быть возложены обязанности:

— страховать за счет залогодателя заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования — на сумму размера требования;

— принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества;

— немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества.

Гражданское законодательство содержит крайне немного императивных норм, определяющих права и обязанности залогодателя и залогодержателя. Статьи Гражданского кодекса о залоге в основном содержат диспозитивные правила с оговоркой «если иное не предусмотрено договором». В частности, залогодатель вправе:

— требовать возмещения убытков, причиненных полной или частичной утратой или повреждением предмета залога, переданного залогодержателю;

— отказаться от предмета залога и потребовать возмещения за его утрату;

— зачесть требование к залогодержателю о возмещении убытков, причиненных утратой или повреждением предмета залога, переданного залогодержателю, в погашение обязательства, обеспеченного залогом;

— пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы;

— с согласия залогодержателя распоряжаться предметом залога и т.д.

Правам залогодателя корреспондируют соответствующие обязанности залогодержателя.

Среди прав залогодержателя требуют особого внимание две группы:

а) право на защиту (обязательственно-правовую и вещно-правовую) находящегося у него предмета залога, в т.ч. право истребовать его из чужого незаконного владения и

б) право обратить взыскание на заложенное имущество, что является сутью залога вообще.

3. Форма договора о залоге — простая письменная.

Гражданское законодательство предусматривает необходимость нотариальной формы договора о залоге в следующих случаях.

Во-первых, нотариальному удостоверению подлежит договор о залоге недвижимости (об ипотеке).

Во-вторых, договор о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, также подлежит нотариальному удостоверению.

Договор об ипотеке, кроме того, должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом.

Несоблюдение требований закона о форме договора о залоге, а также о регистрации такого договора влечет недействительность данного договора.

4. Ниже приведен текст договора о залоге, в котором отмечены некоторые характеристики залоговых отношений.

93.79.221.197 © studopedia.ru Не является автором материалов, которые размещены. Но предоставляет возможность бесплатного использования. Есть нарушение авторского права? Напишите нам | Обратная связь.

Отключите adBlock!
и обновите страницу (F5)

очень нужно

Залог – это способ обеспечения исполнения обязательств в виде имущества и других объектов гражданских прав (за исключением денежных средств), находящихся в собственности залогодателя и гарантирующих погашение займа или иных гражданско-правовых обязательств.

С определением «залог» связаны следующие термины:

Залогодатель – лицо, которое передает свое имущество в обеспечение взятых на себя обязательств. Иными словами – должник. Причем залогодателем может быть и сам должник, и другое лицо, позволяющее воспользоваться своим имуществом в целях использования чужого обязательства;

Залогодержатель – кредитор, которому имущество передается по договору залога в качестве гарантии;

Предмет залога – непосредственно само имущество, которое передается во исполнение обязательств.

Договор залога и существенные условия

Основание для передачи имущества в залог возникает только при заключении соответствующего соглашения между сторонами в письменной форме.

К числу обязательных условий договора залога относятся:

оценочная стоимость предмета залога;

размер и сроки исполнения обязательств.

При отсутствии существенных условий договор признается недействительным.

Предмет залога

В качестве предмета залога может выступать любое имущество должника. Это может быть недвижимость, транспорт, изделия из драгоценных металлов, ценные бумаги, а так же имущественные права.

недвижимость, вещи и ценные бумаги, изъятые государством из оборота;

земельные участки, являющиеся государственной или муниципальной собственностью;

сельскохозяйственные угодья, входящие в фермерские или сельскохозяйственные организации;

культурные ценности, являющиеся достоянием государства.

Основные виды залога

То, какой вид залога предусмотрен в договоре, влияет на распределение прав и обязанностей между кредитором и заемщиком.

Всего в России существует два основных вида:

Залог, предусматривающий передачу имущества залогодержателю (заклад). В случае заклада залогодатель – лицо, предоставившее имущество, имеет право владения этим имуществом, а в некоторых случаях и право пользования. Залогодатель может осуществлять контроль за состоянием и порядком использования заложенного имущества;

Залог, по которому имущество остается у лица, его предоставившего. Например, залог товара в обороте.

По инициативе залогодержателя могут быть ограничены права третьих лиц и собственно заемщика на это имущество.

Рассмотрим эти два вида залога.

Залог товаров в обороте

При таком виде залога, как товары, находящиеся в обороте, предмет залога не передается в распоряжение лицу, выступающему кредитором, а остается у залогодателя.

При этом залогодатель контролирует товары в обороте, являясь при этом представителем другой стороны залоговых отношений.

Читать еще:  В каких случаях трудовой договор признается недействительным

То есть, залогодатель распоряжается товарами по своему усмотрению, а именно, залогодатель имеет право на изменение состава залога, внося соответствующие корректировки в товарные запасы, сырье, готовую продукцию и прочее имущество.

При этом важно, чтобы стоимость не уменьшалась, по сравнению с той, что указана в договоре. Когда товары реализованы (то есть перешли во владение и пользование приобретателя), они уже не являются предметом залога. И наоборот. Когда заемщик приобретает товары, их рассматривают как предмет залога.

При залоге товаров в обороте заемщик обязан контролировать и соблюдать условия договора, ведя учет всех операций, которые могут повлечь за собой изменение состава или натуральной формы залога. Для этого ему необходимо в обязательном порядке вносить необходимые сведения в Книгу записи залогов.

Права и обязанности сторон при закладе

При закладе основными обязанностями кредитора являются:

Страхование предмета залога на сумму его полной стоимости за счет средств и в интересах заемщика;

Сохранение имущества в целости и сохранности;

Предоставление информации залогодателю о возможной угрозе утраты или повреждения заложенного имущества;

Составление на постоянной основе отчетов о пользовании предметом залога и отправка этих отчетов в адрес заемщика (если такое условие прописано в договоре залога);

Возвращение предмета заклада, когда обязательство выполнено.

Залогодержатель при закладе имеет право на:

Пользование предметом залога в тех случаях, когда договор это предусматривает. При этом полученные доходы покрывают расходы на содержание предмета залога, и идут на погашение процентов и (или) суммы основного долга.

Досрочное исполнение обязательства.

Порядок действий в случае не выполнения обязательств по договору залога

Итак, согласно договору залога, залогодатель передает залогодержателю имущество, которое служит гарантией исполнения взятых обязательств.

Если же эти обязательств не будут выполнены, то кредитор в этом случае вправе удовлетворить требования за счет предмета залога. То есть имущество должника будет продано.

Из этой суммы кредитор забирает сумму долга с начисленными за период действия договора процентами и всякого рода издержками. Разница, если таковая возникает, передается залогодателю. Взамен должник получает полную свободу от долговых обязательств.

Книга записи залогов

Законодательство накладывает на залогодателей (юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) обязанность по ведению книги записи залогов, с отражением существенных условий таких сделок в виде реестра.

Этот реестр залогодатели должны предъявлять для ознакомления по требованию заинтересованных лиц.

Остались еще вопросы по бухучету и налогам? Задайте их на бухгалтерском форуме.

Условия и форма договора залога

Договор залога – это письменное соглашение, которое заключают участники гражданско-правовых отношений.

Требуемая форма и условия, которые должны содержаться в залоговом соглашении, описываются в ст. 339 Кодекса. Рассмотрим назначение такого документа, требования к его структуре и содержанию, существенные условия такого документа, и многие другие аспекты.

Договор залога, его назначение, требования к структуре и содержанию

Договор залога – это письменное соглашение, которое заключают участники гражданско-правовых отношений, в силу условий которого залогодержатель получает правовую возможность при невыполнении залогодателем основного обязательства осуществить удовлетворение из цены предмета залога в преимущественном порядке перед иными кредиторами должника.

Договор залога позволяет регламентировать права и обязанности каждой из сторон и предусмотреть меры ответственности за невыполнение таковых.

В юридической практике договор залога, в преимущественной степени, оформляется как отдельный документ. По отношению к основной ответственности, такой договор имеет акцессорную специфику.

Существенные условия залогового договора

Требуется, чтобы структура документа включала в себя существенные условия договора залога:

  • предмет залога: в отношении вещи договор залога обязательно должен содержать название таковой, ее количественные и качественные особенности или другие признаки, которые позволяют осуществить индивидуализацию данного имущества; при осуществлении залога имущественных прав указываются конкретные права, предоставляемые в залог, суть обязательственных требований, из которых они вытекают, содержание таковых и др.
  • оценка залогового предмета:
    -в общем порядке – по договоренности сторон процесса;
    -при осуществлении оценки имущества, которое принадлежит государственным и муниципальным структурам – согласно требованиям соответствующих федеральных законов;
    -при реализации оценки незавершенных объектов строительства, которые являются собственностью государственных и муниципальных юридических лиц – согласно рыночной цене такого имущества;
    -при оценке земельного участка – в соответствии с требованиями законов, которые регулируют оценочную деятельность.
  • условие об определении лица, у которого останется во владении залоговый предмет;
  • существо обязательства, которое обеспечивается посредством залога – к примеру, если залогом гарантируется обязательство, которое исходит из соглашения купли-продажи, то в залоговом контракте следует указать продавца, покупателя и предмет (вещь, товар и др.);
  • размер требования, которое гарантируется залогом – к примеру, цена предмета по договору купли-продажи;
  • срок выполнения гарантируемого залогом требования – к примеру, по договору купли-продажи – это сроки передачи вещи покупателю и уплаты соответствующим лицом покупной цены.

Форма залогового договора

По большей части, договор залога осуществляется в простой письменной форме. Однако участники процесса могут предусмотреть заключение и в нотариальном порядке. Отдельные обстоятельства необходимости применения именно нотариальной формы могут быть определены в законе.

Если основной договор по ответственности, которая обеспечивается залогом, в обязательном порядке требует наличия нотариальной формы, то и договор залога должен быть нотариально удостоверен.

Невыполнение вышеуказанных требований повлечет за собой признание договора о залоге аннулированным.

Наличие в договоре условия основного обязательства и условия о залоге

В некоторых случаях в одной документальной форме могут быть объединены:

  • положения основного обязательства;
  • нормативные условия непосредственно залога.

В таких случаях происходит смешение нижеследующих понятий:

Из этого исходит, что при включении в документ условий и основной ответственности, и обеспечивающего ее залога, предусматривается наличие двух соглашений и одного документа.

Независимо от специфики рассматриваемой ситуации, документ, объединяющий положения сразу нескольких соглашений, должен быть составлен по форме и зарегистрирован именно как договор залога.

Читать еще:  Где взять договор с управляющей компанией

Договор залога

Что учесть при составлении договора залога? Какие условия должны быть прописаны в договоре залога?

Договор залога представляет собой сделку, которая подчиняется всем требованиям гражданского законодательства. При передаче имущества в залог право собственности не переходит, а поэтому при заключении таких договоров отчуждения имущества не происходит. Договор о залоге должен быть оформлен письменно.

Существенные условия договора залога

Отметим, что условие о залоге следует включить в основной договор.

В этом случае необходимо убедиться, что стороны в основном договоре согласовали все существенные условия залога, в противном случае, суд сочтет договор незаключенным в части условий о залоге (Постановление АС Западно-Сибирского округа от 06.11.2015 г. №А27-7385/2014).

Сторонам договора необходимо согласовать предмет договора – право залогодержателя удовлетворить свои требования к должнику из стоимости заложенного имущества, если тот не исполнит или ненадлежаще исполнит свое обязательство. Если стороны этого не сделают, то договор будет считаться незаключенным. А для этого, стороны должны согласовать следующие условия (п.1 ст.339 ГК РФ).

предмет залога (т.е. имущество, которое залогодатель передает в обеспечение обязательства, например, вещи и имущественные права) и его оценка;

существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом;

условие о том, у какой из сторон (залогодателя или залогодержателя) находится заложенное имущество.

В некоторых случаях, предусмотренных законом, договор о залоге необходимо зарегистрировать. Например, это относится к договорам о залоге недвижимого имущества (ипотеке), о залоге доли в уставном капитале компании.

Нотариальное удостоверение договора о залоге обязательно только в случае, если залог выдается в обеспечение обязательств по договору, который сам подлежит нотариальному удостоверению (ст.339, 339.1 ГК РФ).

Исходя из существа залогового обязательства при определении в договоре предмета залога должна быть названа не только видовая принадлежность имущества, но и должны быть указаны индивидуальные характеристики предмета залога, позволяющие вычленить его из однородных вещей.

Как описать предмет залога?

Описание (характеристика) предмета залога зависит от вида заложенного имущества.

Предмет залога в договоре прописывают таким образом, чтобы было однозначно ясно, какое имущество закладывается.

Если предметом залога является часть движимое имущество залогодателя, то нужно указать конкретные объекты (вещи) гражданского оборота, которые попадут в эту часть.

То есть если в договоре залога имущества не содержится достаточных сведений о переданном в залог имуществе, позволяющих его индивидуализировать, то договор залога считается не заключенным (п.2 информационного письма Президиума ВАС РФ от 15.01.1998 г. №26 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм ГК РФ о залоге»).

Иное дело, если допущена ошибка технического характера.

Например, в одном из банкротных дел, Сбербанк обратился в суд с заявлением об исключении из перечня заложенного имущества и признании требования кредитора в этой части необеспеченным залогом имущества должника. Причиной для обращения стала техническая ошибка — ошибочным указание в договоре залога транспортных средств от 08.05.2013 N 131800/0014-4 в качестве индивидуальных признаков трактора JOHN DEERE 9410R заводского номера 1JZ9410RADP001086 вместо заводского номера 1JZ9410RADP001085.

Допущенная при оформлении документов техническая ошибка в указании идентифицирующих признаков предмета залога — трактора JOHN DEERE 9410 R, 2013 года выпуска, с заводским номером 1JZ9410RVDP 001085, не повлекла при этом ошибки при регистрации и страховании предмета залога, а также не отразилась на праве Общества владения и пользования указанным трактором. Поэтому в требованиях Сбербанку было отказано (Постановление АС Западно-Сибирского округа от 26.01.2018 г. №А03-8559/2016).

В приведенном деле стороны доказали другими документами (товарными накладными и пр.), что в договоре залога содержалась техническая ошибка. И даже допущенная техническая ошибка позволяла достоверно определить, какое конкретно имущество являлось предметом залога.

Если предметом залога является недвижимое имущество, то в договоре достаточно указать его наименование, место нахождения, кадастровый номер.

При этом описание предмета залога с использованием отсылочных положений к вышеуказанным техническим и правоустанавливающим документам является достаточным для идентификации предмета залога как объекта, в отношении которого данные документы оформлены (Постановление АС Уральского округа от 17.10.2014 г. №А71-11528/2013).

Если предметом залога является являются существующие на момент заключения договора права, то в договоре залога указываются обязательство, из которого вытекает закладываемое право, сведения о должнике залогодателя, а также одну из сторон договора, у которой находятся подлинники документов, удостоверяющих закладываемое право (п.1 ст.358.3 ГК РФ).

Дополнительные условия, которые стоит включить в договор о залоге

Для того чтобы в будущем избежать судебных баталий, а также защитить свои интересы, залогодателю заранее стоит позаботиться о включении в договор залога следующих вопросов (которые не названы в качестве существенных условий):

местонахождения залога (у какой из сторон находится заложенное имущество);

наличие у третьих лиц прав на предмет залога;

что покрывает залог (в каком объеме залог обеспечивает основное обязательство);

обращение взыскание на заложенное имущество.

Вместе с тем, залогодатель может изменить эти правила (п.1 ст.343 ГК РФ). Например, в договоре залога возложить обязанность страхования на залогодержателе.

Почему лучше доверить составление договора залога юристам «РосКо»?

Составление договора категории юристами компании «РосКо» предполагает учет всех пожеланий заказчика, индивидуальный анализ ситуации с целью исключить Ваши юридические риски.

При составлении договора анализируются возможные последствия каждого пункта, прогнозируются различные варианты развития событий в ходе исполнения данного договора.

Каждое пожелание клиента будет анализироваться нашим юристом и с учетом действующего законодательства и судебной практики включаться в договор. Составление договора юристом, цена которого доступна, станет гарантией отсутствия ошибок, охвата всех данных и соответствия закону. Они своими знаниями компенсируют стоимость услуги: составление и оформление договоров будет качественным, с учетом всех нюансов.

Читать еще:  Брачный договор как и где заключить

Наш юрист по заключению договоров сможет грамотно и с выгодой для Вас изложить условия соглашения и избежать правовые риски, возникающие из договоров.

Наши юристы по составлению договоров могут составить любой коммерческий договор между юридическими лицами (договор купли-продажи, залога, поставки, аренды, подряда, об оказании услуг, займа, перевозки, хранения, поручения, комиссии, агентирования и пр.).

Будем рады оказать помощь и Вашему бизнесу.

Договор залога

25 июня 2018 Рейтинг: Голосов: 0 411 просмотров

В современном мире практически все отношения, за исключением личных подвергаются юридическому урегулированию. Составление различных договоров, в которых представлены права и обязанности сторон во многом даже упрощают взаимодействие между людьми. В нашей сегодняшней статье речь пойдёт о таком юридическом документе как договор залога имущества.

Договор залога – документ, который регулирует взаимоотношения между кредиторами и даёт право одной стороне удовлетворить свои потребности в счёт заложенного имущества, переданного в руки другой стороны.

Проще говоря, один кредитор передаёт предмет залога в руки другого и получает за это желаемую денежную сумму. Это в идеале, но на практике не всегда процесс идет гладко и не приводит к спорам и судебным разбирательствам.

К сожалению, залоговая практика у нас в стране, хоть и распространена, но не всегда используется людьми правильно. Неграмотность и незнание законов может привести к тому, что вы просто потеряете свой залог, да еще можете заплатить за это.

В этом деле всегда участвует два человека, как вариант, организации, каждая из которых может являться физическим или юридическим лицом. В случае если между ними возникнут разногласия и мирного урегулирования не получится, за решение данного вопроса возьмутся адвокаты, а дело будет рассматриваться судебными органами.

Общие условия договора залога

Конечно, если мы оставляем в залог свое имущество, особенно дорогостоящее, договоренность не может быть установлена на словах. Здесь важно правильно составить и подписать документ, который бы учитывал интересы обеих сторон.

В условия договора залога входят несколько пунктов, раскрытие которых помогает понять сущность и назначение данного документа. К ним относится следующее:

  • залогодателем может выступать только тот человек, который является собственником вещи, либо его доверенное лицо, управомоченное совершать подобные действия;
  • в качестве предмета залога может выступать любое имущество, не изъятое из гражданского оборота;
  • если в качестве предмета залога выступает недвижимое имущество, то договор подлежит государственной регистрации обязательно, в противном случае он считается недействительным;
  • договор залога должен содержать в себе следующую информацию: данные залогодержателя закладываемого объекта, предмет залога, оценка заложенного имущества, а также права и обязанности сторон, действующие на определенном прописанном в договоре отрезке времени.

Конечно, в качестве залога предлагается не только недвижимость или автотранспорт, хотя этот ход и наиболее распространен. В последнее время актуальным стал залог техники и дорогостоящей электроники. И, конечно, неизменными в качестве залога остаются украшения.

Перечисленные выше аспекты должны содержаться в каждом договоре залога имущества. При этом каждый из договоров, в зависимости от типа закладываемого имущества обладает своими особенностями и нюансами, которые необходимо знать и учитывать. В случае несоблюдения обеими сторонами или какой-либо из сторон пунктов договора залога может последовать немедленное расторжение договора. Здесь главное не остаться без своего имущества.

Договор залога недвижимости

Залог недвижимости может быть осуществлен как в частных конторах, предлагающих займы, так и при официальном кредитовании, например, при оформлении ипотечного кредита. Квартира или дом остаются при этом в пользовании владельца, хоть и находятся под залогом.

В начале соглашения в обязательном порядке идет элемент описания, включающий в себя самые подробные характеристики предмета соглашения, указание факта приема одной стороной недвижимости залогодателя, а также все реквизиты, производимого кредитного соглашения.

Например, договор залога квартиры включает в себя следующие сведение о самом помещении: его фактическую стоимость, оценку, фактический адрес, где она находится, документы о праве собственности на жилье.

Особенностью данного соглашения является то, что в договоре указывается возможность замены квартиры на другое имущество. В частности, за подобные пункты договора ответственны юристы, которые документально закрепляют, что в случае невыполнения заемщиком своих обязательств, предусмотренных договором, переданное имущество будет сохранено до момента полного погашения задолженности.

В конце договора регламентируется порядок, на основании которого осуществляется разрешение споров между участниками соглашения и разрешение предъявляемых ими претензий, при наступлении каких условий соглашения могут быть изменены, а также в каких случаях документ может быть прекращен или расторгнут.

Договор залога автомобиля

Помимо недвижимости в залог можно оформить следующие виды транспортных средств:

  • легковой/грузовой автомобиль
  • транспортное средство отечественного/иностранного производства
  • специализированные машины.

В данном случае законодательством регулируется важный момент – письменное соглашение должно быть оформлено и зарегистрировано в Росреестре, а транспортное средство должно быть зарегистрировано в ГИБДД.

При оформлении транспортного средства в залог собственник по-прежнему продолжает им распоряжаться на протяжении действия сделки. Изъятие транспортного средства может произойти лишь тогда, когда заемщик нарушит условия и сроки возвращения задолженности.

Если одна из сторон будет недовольна осуществлением сделки и не сможет урегулировать возникшие конфликты в мирном порядке, то для этого можно обратиться в суд.

Разумеется, договор займа составляется индивидуально для каждой ситуации, но, тем не менее, есть схожие соглашений, в которых пересекаются предметы залога или совместные права и обязанности сторон.

В таком случае вы можете использовать договор залога образец и лишь редактировать необходимые пункты, которые вам не подходят.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector